イオン銀行の住宅ローン!特徴やメリット、口コミまで紹介
※2024年4月12日時点の情報です。ご利用の際は最新情報をご確認ください。
イオンと言えば営業収益9兆以上の大企業※1であり、金融事業も多く手がけています。そのなかで、イオン銀行の住宅ローンが気になる方も多いでしょう。ここでは、イオン銀行住宅ローンの特徴やメリットを幅広く紹介します。
※1イオングループHP記載
イオン銀行住宅ローンの4つの特徴
特徴1:イオングループでの買い物が毎日5%オフ!
・WAONポイントが2倍になる
・毎月20日、30日(お客様感謝デー)の買物代金5%オフも併用可能
※全て対象店舗あり
住宅ローンの金利による家計負担を、イオンセレクトクラブの特典で緩和させることもできそうです。
※イオン銀行のシミュレーションを使用
金利自体が減るわけではありませんが、家計の支出削減に貢献しますし、割引で家計が楽になった分を貯めていけば、繰上げ返済に充てる事も可能でしょう。
横山晴美(ライフプラン応援事務所代表)
特徴2:イオンゴールドカードセレクトが発行される
・国内・海外両方に対応
ただし、旅行代金等の支払いにイオンゴールドカードセレクトを使用していることが前提
・全国にある空港のラウンジサービスを利用できる
羽田空港、成田空港、新千歳空港、伊丹(大阪国際)空港、福岡空港、那覇空港のラウンジが利用可能
・ショッピングセーフティ保険
イオンゴールドカードセレクトで買い物した物品に対し、偶然の事故による損害を補償
※購入日から180日間、年間300万円までが条件
特徴3:365日年中無休でオンライン相談が可能!
特徴4:保証料・一部繰上返済手数料が0円!
また、インターネットバンキングの一部繰上返済手数料は0円、1万円以上から繰上げ返済可能(※)なので、少額をコツコツと返済することが可能です。なお、全額返済返済の手数料が5万5000円です。
※期間短縮型返済方式は最低金額条件が異なる
一部繰上返済の種類
【返済軽減型返済方法】
毎月の返済額を減らすタイプの繰上返済で、返済期間は変わりません。後述の「期間短縮型」と比較すると利息軽減効果は小さくなりますが、毎月の負担が重いと感じる方におすすめです。
【期間短縮型返済方式】
返済期間を短くするタイプの繰上げ返済で、毎月の返済額は変わりません。上述の「返済負担軽減型」よりも利息軽減効果は大きいですが、毎月の負担感は減らせないため注意が必要です。
イオンでよく買い物する方や、イオンのゴールドカードに興味がある方は、積極的に利用を検討してみるといいでしょう。
イオン銀行住宅ローンのメリット
全疾病団信が上乗せ金利なし
なお、通常の団信(死亡・所定の高度障害状態・余命6カ月以内の宣告)などに上乗せされるタイプです
この継続要件は同じ原因で判断します。例えば、ケガで10日入院し、退院してすぐに別のケガで10日入院したとしても、単独では「15日を超えて」いないので保障は受けられません。
また、次のようなケースは保障の対象外です。
・被保険者の精神障害
・被保険者の泥酔、薬物依存
・被保険者の妊娠・出産 など
また、がんに特化した「がん保障付住宅ローンは」もあり、こちらは年0.1%の上乗せで保障が受けられます。
イオン銀行店舗で住宅ローンの相談が可能
イオンモールの中に銀行が併設されていることが多いので、買物のついでに相談することも可能です。
住宅ローンに諸費用が組み込める
横山晴美(ライフプラン応援事務所代表)
イオン銀行住宅ローンのデメリット
手数料の選択肢にによって金利が変わることに注意
定額型(11万円)
定率型(借入金額の2.20%/最低取扱手数料22万円)
定額型を選択した場合、定率型にくらべ金利が年0.20%高くなります。例えば2,000万円を借り入れする場合、以下の違いが生じます。
【借入時】
定額型 11万円
定率型 44万円
【返済額】
変動金利で、適用金利に0.02%の差が生じるケース(35年返済の当初返済額で比較)
定額制 適用金利:0.06%
年間返済額:577,452円
定率制 適用金利:0.04%
年間返済額:575,436円
現状の変動金利の水準ならば、返済額の差は大きくありません。
定額型と定率型を選ぶときは、実際の金額を算出を確認したうえで結論を出しましょう。
固定金利プランは10年までの取り扱いのみ
長期的に借りたい人にはイオングループで全期間固定金利のフラット35を扱っていますので、そちらを検討するといいでしょう。
横山晴美(ライフプラン応援事務所代表)
ただし、固定期間が終わる前年には金利の動きを確認し、返済額がどの程度になるのか頭に入れておきましょう。
イオン銀行の口コミ・評判
良い点
・窓口に行かずに曜日や時間帯を気にせずに手続きできる。家賃の振込を忘れていた時に、日曜日でも深夜でも振り込みできた(60代以上/女性)
・残高照会や自分のランク等わかりやすい。パスワード4桁ログインになってさらに便利になった(20代/女性)
・いつも利用していて、明細の確認なども分かりやすく、他行宛てへの振り込み手数料が、回数制限はあるが無料である事(50代/女性)
悪い点
・区役所で国民健康保険料の引き落とし先にイオンカードを出したら、ここは使えないと言われました。公共料金の支払い先をもっと増やして欲しいです(50代/女性)
・変更手続きなど、必要な手続きが近くのイオンでなく 都市部中央のイオンのところのまで行かないとできないこと。とても不便です。時間の浪費です(60代以上/男性)
・暗証番号を入力ミスしてしまったから悪いのですが窓口に行かなくちゃいけないし暗証番号の知らせを郵送してくるので時間がかかる(20代/女性)
イオン経済圏の人にはおすすめできる!
条件に該当する方は、事前審査を試してみてはいかがでしょうか。
横山晴美(ヨコヤマハルミ)
横山晴美(ヨコヤマハルミ)
マネー系・ITに強いライターとして2013年からWEB記事の執筆・編集に携わる。「分かりやすく」「誰のための記事なのか」を見極めることで、精度の高い記事を作成。需要に応じた記事を短期間で書く技術で、年間100本以上の記事に関わる。 AFP/ライフプラン応援事務所 代表 https://gogokakei.com/
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