ライフプランの相談をしたい|事前に準備しておくべきものをまとめて紹介
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目次
- FPに相談をするタイミング
- 加入中の保険に疑問を感じたとき
- 結婚などライフスタイルが大きく変化するとき
- 老後の生活など不安が募っているとき
- スムーズに相談するための3つの方法
- 現在の資産状況と収支の把握する
- 事前にFPへの質問を考えておく
- 具体的なゴールを決めておく
- 【準備物】相談内容によって『持ち物』は変わる
- 【保険の相談】『保険証券』でより的確なアドバイスが期待できる
- 【家計相談】『預貯金明細』で収入・支出状況を把握できる
- 【住宅ローン相談】収入・支出がわかる『預貯金明細』で組めるローンを見つける
- 【老後の相談】『ねんきん定期便』で将来貰える年金額を調べる
- 【お金の相談】毎月の支出を『通帳』で把握する
- 最後に|不安なことはプロに相談しましょう!
結婚や子どもの誕生など、ライフプランが変わる時に何かと頭をよぎるのがお金の問題です。結婚前・出産前と比べて毎月の支出額にハラハラすることも多いのではないでしょうか。そんなとき、力強い味方になってくれるのがお金のプロであるFP(ファイナンシャルプランナー)です。
今回の記事ではFPに相談をするのに適したタイミングやスムーズに相談するための方法、また相談内容別に必要となる持ち物の一例について紹介します。
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FPに相談をするタイミング
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・結婚などライフスタイルが大きく変化するとき
・老後の生活など不安が募っているとき
加入中の保険に疑問を感じたとき
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たとえば加入している保険の保障内容に過不足を感じ始めた、家族の人数が増えて月々の保険料支払いが負担になってきたなど、個々に応じて事情はさまざまですが、そうした不安を感じた場合には一度保険を見直してみるとよいでしょう。
FPに相談することで、解決の糸口が見えてくるかもしれません。
結婚などライフスタイルが大きく変化するとき
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これらのタイミングで家計の見直しをする必要が出てくるため、FPにアドバイスを求めることがおすすめです。
老後の生活など不安が募っているとき
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特に自分がまだ若いうちは、老後の生活に備えた資金計画にはイメージがわかないといった方も少なくないでしょう。とはいえ、どこか不安がある状態のままで何もせず過ごしてしまうと、取り返しのつかない事態に陥る恐れがあるため注意が必要です。
お金のプロであるFPに相談することで、なにに対して不安を抱いているのか明確になるほか、適切な行動を取るためのアドバイスがもらえるでしょう。
家計の見直し方法については、下記でも詳しく紹介しているので、合わせて確認してみてください。
スムーズに相談するための3つの方法
・事前にFPへの質問を考えておく
・今後の目標を決めておく
現在の資産状況と収支の把握する
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その際、家計簿をつけていなくて焦る方もいるかもしれませんが、家計相談において必ずしも家計簿は必要なものではありません。毎月の給与明細や預金通帳から1ヶ月間のおおよその収支を把握することができます。また、その際、住宅ローンや家族がそれぞれ加入している保険、投資信託などの支出も忘れずに確認するほか、子どもの習い事の費用なども見落とすことのないように注意してください。
もし「iDeCoや財形貯蓄を利用してお金を積み立てているけれど、どの程度貯まっているのかわからない」「学資保険に加入しているものの、保障内容がどうなっているのかわからない」といったことがあれば、それらの内容がわかる書面を相談の際に持参するようにしましょう。
事前にFPへの質問を考えておく
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FPに相談する前に、なぜ相談しようと思ったのか、現状どういった悩みがあるのか、じっくりと時間を取って質問を考えておくようにしましょう。また、その際は頭の中だけで考えるのではなく、できるだけ質問事項を紙などにメモしておくことをおすすめします
具体的なゴールを決めておく
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相談したきっかけが個々によって違うように、それによって叶えたい目標も違ってきます。子どもの大学進学までの資金を確保したい、子どもが生まれたので保険の見直しをしたい、などあらかじめ目標を定めておくようにしましょう。
【準備物】相談内容によって『持ち物』は変わる
・家計相談
・住宅ローン相談
・老後の相談
・お金の相談
【保険の相談】『保険証券』でより的確なアドバイスが期待できる
![](https://cdn.clipkit.co/tenants/1536/item_images/images/000/001/172/large/ff9b7533-e46c-4bd2-9580-3eae279edae9.jpg?1700560901)
・健康診断の結果
なお、保険は健康状態によって加入できるか否かが決まることがほとんどです。そのため、なるべく直近の健康診断の結果を持参することで、加入できる保険をスムーズに見つけることができるでしょう。
生命保険の選び方などについては、下記でも詳しく紹介しています。
【家計相談】『預貯金明細』で収入・支出状況を把握できる
![](https://cdn.clipkit.co/tenants/1536/item_images/images/000/001/170/large/44f74396-4f62-47dd-9d54-daa407f12542.jpg?1700560589)
・源泉徴収票
・毎月の支出がわかるもの(家計簿やクレジットカード明細等)
しかし、家計簿を付けておらず支出状況がわからない人も多いかもしれません。その場合は、クレジットカード明細などを持って行くことで、ある程度の支出状況を伝えることが可能です。
【住宅ローン相談】収入・支出がわかる『預貯金明細』で組めるローンを見つける
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・毎月の支出がわかるもの(家計簿やクレジットカード明細等)
・ねんきん定期便
・生命保険証券
次に、すでに購入する物件が決まっている場合には購入する不動産の情報がわかる冊子や図面、重要事項説明書や売買契約書を持参するとより適切なアドバイスがもらえます。
住宅ローンについては、下記でも詳しく紹介しています。合わせてご確認ください。
【老後の相談】『ねんきん定期便』で将来貰える年金額を調べる
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・個人年金、その他積立保険の証券(iDeCo関連など)
・預貯金の明細(通帳等)
・資産状況がわかるもの(保有株式、投資信託の明細など)
また、老後は健康リスクも高まるため、万が一のことが起きた際に介護や医療にかかるお金で家計が圧迫される恐れがあります。セカンドライフをお金の心配なく過ごすためにも、早め早めに老後を意識した資金計画を立てておくことが大切です。
【お金の相談】毎月の支出を『通帳』で把握する
![](https://cdn.clipkit.co/tenants/1536/item_images/images/000/001/183/large/40865685-d7d8-4c03-adaa-38ee6abf3eb0.jpg?1700614890)
・源泉徴収票
・預貯金の明細(通帳等)
より具体的に問題を整理してもらうためにも、家計相談と同様に資産状況や収入・支出状況が把握できるものを用意しておくとよいでしょう。
最後に|不安なことはプロに相談しましょう!
・老後の生活など不安が募っているとき
・事前にFPへの質問を考えておく
・今後の目標を決めておく
![執筆:織瀬ゆり(オリセユリ)](https://cdn.clipkit.co/tenants/1536/item_images/images/000/003/378/medium/0642b45f-441c-4147-8e35-736441cafee1.png?1702892088)
執筆:織瀬ゆり(オリセユリ)
執筆:織瀬ゆり(オリセユリ)
元信託銀行員。宅建士・ 2級FP技能士をはじめ、複数の金融・不動産資格を所持。それらの知識をもとに、「初心者にもわかりやすい執筆」を心がけている。2児の子育て中でもあり、子育て世帯向けの資産形成、女性向けのライフプラン記事を得意とする。
保有資格:FP2級、宅建士、証券外務員1種
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